Wozu noch Banken?: Zur jüngeren Entwicklung des deutschen Bankensystems und zur Zukunft der Großbanken

Starke Geschäftsbanken sind traditionell für die deutsche Variante des Kapitalismus kennzeichnend. Dabei versteht man unter Geschäftsbanken (synonym: Kreditinstituten) solche Finanzinstitute, die (zumindest auch) im Geschäft mit Krediten und Einlagen tätig sind. Typisch für das System der deutschen Kreditinstitute ist dabei eine Einteilung in drei Säulen – private Banken, Kreditgenossenschaften sowie öffentliche Banken, unter denen die Sparkassen die wichtigste Gruppe bilden. In den folgenden Ausführungen gilt ein besonderes Augenmerk den großen Instituten, welche die Säule der privaten Banken dominieren. Dabei wird im Folgenden zuerst mit einigen wenigen Strichen skizziert, wie sich das deutsche Finanzsystem in den letzten 40 Jahren entwickelt hat. Ohne Bezug zu einer bestimmten Phase dieser Entwicklung schaut der Beitrag dann allgemein auf die Aufgaben, welche die Geschäftsbanken für die Gesamtwirtschaft übernehmen können. Vor diesem Hintergrund wird aufgezeigt, wie deutsche Großbanken die Hauptstoßrichtung ihrer Geschäftsstrategie in den letzten Jahrzehnten verändert haben und welches Verständnis von finance dabei jeweils leitend war. Der Beitrag endet mit einer kurzen wirtschaftsethischen Reflexion dieser auf die institutionelle Entwicklung fokussierten Analyse.

Von Bernhard Emunds
Amosinternational 2/2022 S. 18, Schwerpunktthema, Lesedauer: ca. 1 Minuten

Summary / Resumé

Bernhard Emunds: Why Keep the Banks? On the Recent Development of the German Banking System and the Future of the Big Banks
Strong commercial banks are traditionally characteristic of the German variant of capitalism. Commercial banks (synonym: credit institutions) are financial institutions that are (at least also) active in the business of loans and deposits. Typical for the system of German credit institutions is a division into three pillars – private banks, credit cooperatives and public banks, among which the savings banks form the most important group. In the following deliberations, special attention will be paid to the large institutions that dominate the pillar of private banks. In the following, we will first outline with a few strokes how the German financial system has developed over the last 40 years. Without reference to a specific phase of this development, the article then looks in general at the tasks that commercial banks can assume for the economy as a whole. Against this background, it shows how major German banks have changed the main thrust of their business strategy in recent decades and which understanding of finance has been the guiding principle in each case. The article ends with a brief reflection on the economic ethics of this analysis, which focuses on institutional development.

Bernhard Emunds : A quoi bon encore des banques ? Sur l’évolution récente du système bancaire allemand et sur l’avenir des banques de premier rang
Depuis toujours, de banques d’affaires epuissantes sont caractéristiques de la variante allemande du capitalisme. Par banques d’affaires (instituts de crédit) on entend des instituts financiers qui, pour une part du moins, sont engagés dans le commerce de crédit et la gestion de dépôts. Ce qui caractérise le système des instituts de crédit en Allemagne, c’est sa composition en trois piliers : banques privées, coopératives de crédit ainsi que banques publiques, dont les caisses d’épargne sont le groupe le plus important. Les réflexions qui suivent attirent l’attention en particulier sur les grands instituts qui dominent les banques privées. Elles esquissent d’abord par peu de traits le développement du système bancaire allemand. Ensuite, sans se référer à une phase déterminée de ce développement, la contribution attire le regard, de façon générale, sur les tâches que les banques d’affaires peuvent assumer pour la société entière. Dans ce contexte, l’article montre dans quelle mesure les grosses banques allemandes ont modifié l’axe de poussée de leur stratégie commerciale au cours des dernières décennies et quelle est la compréhension de « finance » qui les a guidées. Cette analyse, centrée sur le développement institutionnel, se conclut par une courte réflexion d’éthique économique.

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